Obtenir un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu’étranger : Ce que vous devez savoir

Vous envisagez d’acheter une propriété au Portugal mais avez besoin d’un financement ?

De nombreux acheteurs étrangers obtiennent sans difficulté un crédit immobilier ici, et avec l’aide adéquate, vous pouvez y parvenir vous aussi. Que vous déménagiez, achetiez une résidence secondaire, investissiez dans l’immobilier ou cherchiez à financer un bien dont vous êtes déjà propriétaire, les banques portugaises proposent des solutions de crédit immobilier intéressantes aux ressortissants néerlandais, même si vous n’êtes pas résident au Portugal.

Mais comment savoir quelle banque propose la meilleure offre avec le taux d’intérêt le plus avantageux, ou quelle banque est disposée à accorder le montant de prêt le plus élevé ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir pour obtenir un crédit immobilier au Portugal.

Qui peut demander un prêt hypothécaire au Portugal ?

Bien entendu, les prêts immobiliers sont accordés aux ressortissants portugais, mais les ressortissants étrangers résidant au Portugal ou à l'étranger peuvent également en faire la demande au Portugal. Que vous soyez citoyen de l'UE ou originaire d'un pays tiers, il existe certainement des solutions pour obtenir un prêt immobilier au Portugal en vue de l'achat d'un bien immobilier dans ce pays. Les banques portugaises accordent en effet des prêts immobiliers aux :

• Non-résidents
  
  
• Expatriés vivant au Portugal
  
  
• Demandeurs du Golden Visa
  
  
• Travailleurs à distance et retraités
  
  

Les banques peuvent exiger la traduction de certains documents ou proposer des conditions légèrement différentes aux non-résidents ou aux ressortissants non portugais, mais les conditions d'un crédit immobilier au Portugal pour les non-résidents restent néanmoins très avantageuses.

Quel montant pouvez-vous emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre statut de résidence et de vos revenus. De manière générale :

• Non-résidents (c'est-à-dire ne résidant pas au Portugal): jusqu’à 70 % ou 80 % de la valeur du bien immobilier (ratio prêt/valeur)
  
• Résidents portugais : jusqu’à 90 % (et pour les moins de 35 ans, il existe des options permettant un financement pouvant aller jusqu’à 100 %)
  
  

Cela signifie que la plupart des étrangers qui contractent un crédit immobilier au Portugal doivent disposer d’au moins 20 % à 30 % du prix d’achat, plus les frais d’acquisition, sous forme de fonds propres.

Documents requis pour obtenir un crédit immobilier au Portugal

Bien que les exigences précises varient d’un prêteur à l’autre, vous devrez généralement fournir au moins les documents suivants :

• Un passeport ou une pièce d’identité en cours de validité
  
  
• Un NIF (numéro d’identification fiscale) portugais
  
  
• Une attestation de revenus (bulletins de salaire, relevés de retraite des 6 derniers mois)
  
  
• Des relevés bancaires récents (6 mois de relevés de compte indiquant les dépenses fixes et les revenus/salaires)
  
  
• Un rapport de solvabilité (émanant de votre pays de résidence ; aux Pays-Bas, on parle également de rapport BKR ; vous pouvez en faire la demande en ligne, mais il vous sera envoyé par courrier postal et est valable 6 mois)
  
  
• Une déclaration d’impôts (de votre pays d’origine)
  
  
• Les informations relatives au bien immobilier une fois que vous aurez choisi un logement
  
  
  

Si vous êtes travailleur indépendant, des informations supplémentaires sur votre activité vous seront demandées afin de démontrer à la banque la stabilité de votre activité.

Quelles sont les conditions typiques du prêt hypothécaire ?

Les conditions des prêts immobiliers pour les non-résidents peuvent être flexibles, notamment si l’on fait appel à un bon courtier. Voici les conditions habituelles :

• Durée du prêt : jusqu’à 30 ou 40 ans (le prêt doit être remboursé avant que l’emprunteur n’atteigne l’âge de 75 ou 80 ans ; cela varie selon les banques)
  
  
• Taux d’intérêt : Fixe, mixte ou variable (indexé sur l’Euribor)
  
  
• Remboursements : mensualités – il n’existe pas de prêt hypothécaire à intérêts seuls au Portugal
  
  
• Remboursement anticipé : généralement autorisé, moyennant des frais (modiques)
  
  

Les taux d’intérêt au Portugal restent compétitifs, notamment par rapport à d’autres pays européens. Renseignez-vous auprès de CasaFinance pour connaître les derniers taux d’intérêt des prêts hypothécaires au Portugal.

Conseil : Obtenez une pré-approbation avant d’acheter

Une pré-approbation de prêt immobilier vous permet de clarifier votre budget et peut accélérer le processus d’achat. Les vendeurs font également davantage confiance aux acheteurs ayant obtenu une pré-approbation.

Besoin d’aide ? Laissez Casa Finance faire le travail pour vous

Faire une demande de prêt immobilier dans un pays étranger peut s’avérer complexe, notamment lorsqu’il faut composer avec une nouvelle langue et des systèmes financiers différents.

Casa Finance, le partenaire financier de confiance de Divine Home, est là pour vous aider.

Son équipe est spécialisée dans l’accompagnement des acheteurs internationaux à chaque étape du processus de prêt immobilier au Portugal :
Des formalités administratives à la négociation des meilleures conditions avec la banque, elle s’occupe de tout.

👉 Rendez-vous sur le site web de Casa Finance pour découvrir les différentes options qui s'offrent à vous ou prenez dès maintenant rendez-vous avec un conseiller en crédit immobilier pour une première rencontre sans engagement afin de vous familiariser avec les crédits immobiliers au Portugal.